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2023年发生了一些前所未有的事件。尽管世界正在走出新冠疫情带来的混乱，但俄罗斯和乌克兰冲突的爆发，加上其他经济不利因素，导致大宗商品价格飙升，进一步造成全球金融市场的波动。许多发达国家的通胀率已触及数十年来的高位，迫使它们的央行采取针对通胀的货币政策，这导致了一个激进的加息周期。因此，全球利率急剧上升，大多数货币变得更加不稳定。
在印度国内，情况并没有太大的不同。自2023年5月以来，印度储备银行(rbi)还四次上调回购利率(银行从央行借款的利率)，预计在暂停加息前还将进一步上调政策利率。在此背景下，定期存款利率略有上升。在这种情况下，问题就出现了:人们是否应该投资于金融衍生品，以从利率上升中获利?还是说，鉴于许多人认为利率已接近峰值，债务基金是更好的选择?还是投资公司债券更好?
让我们来看看印度本土不同固定收益领域的现状，以及印度人现在应该遵循的获得最大收益的策略。
债券基金
让我们从债务基金开始。过去一年里，印度央行一直在提高利率，降低系统流动性，导致各期限债券收益率上升。举个例子:过去5个月，回购利率已上调190个基点，至5.9%，而基准的10年期g-sec收益率已上调160个基点，至7.4%。因此，在过去一年里，债券基金的表现并不好，因为它们看到所持债券的价格在下跌;因为，当利率上升时，债券价格会下跌，而由于债务共同基金(mf)需要每天将其资产净值(n**)与市场挂钩，随着债券价格的下跌，n**也会受到影响。trust共同基金首席执行官桑迪普•巴格拉(sandeep bagla)表示:“今年，债务基金的投资者撤出了近20万亿卢比，年化回报率大多为正3%至4%。”
那么，现在是投资债务基金的好时机吗?“我们建议投资于展期或投资组合期限不超过两年的基金。通胀很有可能继续顽固，收益率可能在很长一段时间内保持较高水平。目前，我们建议只将5%至10%的资金投向长期基金，约25%投向流动性/货币市场基金，约65%投向展期低于两年的短期基金或bpsu债务基金。”
同样，如果你的投资期限是中期(4 – 6年)，不介意回报率的短期波动，并着眼于税后回报，那么一种名为目标到期基金(target mat**ity funds)的债务基金的收益率就会高于对冲基金。“目标到期基金提供4至6年期的收益率(年利率净额)在7%至7.25%之间。它们主要投资于政府证券、公共事业单位债券和国家发展贷款(sdl)，这些工具一直持有到计划到期。如果你把它们当作开放式固定期限计划(fmp)，它们是一个很好的投资选择。”bajaj资本有限公司首席研究官阿洛克·阿加瓦拉说。
鉴于债务基金有16个由sebi定义的类别，更简单的方法是将你的投资期限与计划的平均期限匹配。
“债务融资平台和融资平台都有各自的优点和缺点。债务mf带有利率风险，这使得它们在利率上升时不具吸引力。但它们的违约风险也较低，因为它们拥有高度多样化的投资组合。此外，债务融资基金的所得税比融资基金低得多。”
税收优势也使债务基金具有吸引力。他说:“当债券利率上升速度快于银行债券利率时，投资于债券基金的投资组合收益率应该高于银行债券收益率。如果投资者持有mf的投资超过3年，投资者将需要支付具有指数化效益的长期资本利得税(ltcg)。因此，债务型金融工具的税后回报可能远远高于银行型金融工具，因为持有三年期存款没有税收优惠。”bagla说。
目前，明智的做法是将资金锁定在短期计划中，因为通货膨胀可能会在很长一段时间内保持高位。然而，人们应该总是根据风险情况进行投资。对于完全***的投资，fd当然更好。阿加瓦拉表示:“例如，在金融产品中，银行存款的利率较低，为5.45%至6.10%，而某些aaa级企业存款的票面利率约为7%或略高，再加上没有利率风险，这使它们成为一个有吸引力的投资对象。”但是，如果你想利用利率的变化，那么债务基金可能是一个选择。
公司债券
现在来看公司债券。在直接投资债券时，需要注意债券的利率周期和期限，因为利率和债券价格是负相关的。例如，如果你持有利率为10%的长期债券，当利率升至12%时，你的债券价值就会下降。债券价格的变化是基于利率的变动。债券的期限越长，对债券价格的影响就越大。但是，如果你继续投资，在存续期结束时，你会得到在购买债券时锁定的票面利率。
目前，随着利率的上升，公司债券提供的利率(高达13%)远高于债券(期限为1 – 3年，利率为5- 6%)。“固定收益类的公司债券是投资的最佳选择之一。目前……表现最好的公司债券是……muthoot fincorp(次级债)，收益率为10.50%;indiabulls房屋金融有限公司(***)，收益率14.25%;以及piramal capital & housing finance limited(有担保)，收益率为11.4%。”bondsindi*****. 的创始人安吉特•古普塔表示。
其他选项
不只是公司债券，国家债券也表现良好。古普塔补充称:“10年期国债的回报率约为7%至8%，与g -sec相比相当不错。”
虽然很容易受到高利率的影响，但要注意的是，这种工具伴随着较高的信用风险。因此，在投资企业金融产品和债券时，必须检查发行人的信用质量，并在至少4至5家发行人之间统一分散投资。“永远不要把你所有的钱都投到单一发行人或单一行业公司的债券或fd上。在当前的宏观经济背景下，人们应该只投资评级最高的债券或fds，即使这意味着牺牲一些回报。”agarwala说。
此外，还有其他有保障的选择，如印度央行的浮动利率储蓄债券，其回报不随利率变动而变化;它们是由印度政府发行的。在这里，投资者可以购买2023年浮动利率储蓄债券，利率为7.15%，比国民储蓄券提供的利率高35个基点，而且没有投资上限。但是，这些债券有7年的锁定期，利率每季度提前公布。
对于老年人，有更多的选择，如提供7.6%的老年人储蓄计划(scss)和pradhan mantri vaya vandana yojana (pmvvy)，一个 的退休计划。pmvvy以7.4%的保证率支付养老金。该计划的固定期限为10年。一个人可以在该保险中投资150万卢比，每月可获得9250卢比的养老金。
自2020年4月触底(4%)以来，回购利率已大幅上升。通过谨慎地分散固定收益投资组合，你可以获得更高的回报。但永远记住，高回报伴随着高风险。
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让我们来看看印度本土不同固定收益领域的现状，以及印度人现在应该遵循的获得最大收益的策略。
债券基金
让我们从债务基金开始。过去一年里，印度央行一直在提高利率，降低系统流动性，导致各期限债券收益率上升。举个例子:过去5个月，回购利率已上调190个基点，至5.9%，而基准的10年期g-sec收益率已上调160个基点，至7.4%。因此，在过去一年里，债券基金的表现并不好，因为它们看到所持债券的价格在下跌;因为，当利率上升时，债券价格会下跌，而由于债务共同基金(mf)需要每天将其资产净值(n**)与市场挂钩，随着债券价格的下跌，n**也会受到影响。trust共同基金首席执行官桑迪普•巴格拉(sandeep bagla)表示:“今年，债务基金的投资者撤出了近20万亿卢比，年化回报率大多为正3%至4%。”
那么，现在是投资债务基金的好时机吗?“我们建议投资于展期或投资组合期限不超过两年的基金。通胀很有可能继续顽固，收益率可能在很长一段时间内保持较高水平。目前，我们建议只将5%至10%的资金投向长期基金，约25%投向流动性/货币市场基金，约65%投向展期低于两年的短期基金或bpsu债务基金。”
同样，如果你的投资期限是中期(4 – 6年)，不介意回报率的短期波动，并着眼于税后回报，那么一种名为目标到期基金(target mat**ity funds)的债务基金的收益率就会高于对冲基金。“目标到期基金提供4至6年期的收益率(年利率净额)在7%至7.25%之间。它们主要投资于政府证券、公共事业单位债券和国家发展贷款(sdl)，这些工具一直持有到计划到期。如果你把它们当作开放式固定期限计划(fmp)，它们是一个很好的投资选择。”bajaj资本有限公司首席研究官阿洛克·阿加瓦拉说。
鉴于债务基金有16个由sebi定义的类别，更简单的方法是将你的投资期限与计划的平均期限匹配。
“债务融资平台和融资平台都有各自的优点和缺点。债务mf带有利率风险，这使得它们在利率上升时不具吸引力。但它们的违约风险也较低，因为它们拥有高度多样化的投资组合。此外，债务融资基金的所得税比融资基金低得多。”
税收优势也使债务基金具有吸引力。他说:“当债券利率上升速度快于银行债券利率时，投资于债券基金的投资组合收益率应该高于银行债券收益率。如果投资者持有mf的投资超过3年，投资者将需要支付具有指数化效益的长期资本利得税(ltcg)。因此，债务型金融工具的税后回报可能远远高于银行型金融工具，因为持有三年期存款没有税收优惠。”bagla说。
目前，明智的做法是将资金锁定在短期计划中，因为通货膨胀可能会在很长一段时间内保持高位。然而，人们应该总是根据风险情况进行投资。对于完全***的投资，fd当然更好。阿加瓦拉表示:“例如，在金融产品中，银行存款的利率较低，为5.45%至6.10%，而某些aaa级企业存款的票面利率约为7%或略高，再加上没有利率风险，这使它们成为一个有吸引力的投资对象。”但是，如果你想利用利率的变化，那么债务基金可能是一个选择。
公司债券
现在来看公司债券。在直接投资债券时，需要注意债券的利率周期和期限，因为利率和债券价格是负相关的。例如，如果你持有利率为10%的长期债券，当利率升至12%时，你的债券价值就会下降。债券价格的变化是基于利率的变动。债券的期限越长，对债券价格的影响就越大。但是，如果你继续投资，在存续期结束时，你会得到在购买债券时锁定的票面利率。
目前，随着利率的上升，公司债券提供的利率(高达13%)远高于债券(期限为1 – 3年，利率为5- 6%)。“固定收益类的公司债券是投资的最佳选择之一。目前……表现最好的公司债券是……muthoot fincorp(次级债)，收益率为10.50%;indiabulls房屋金融有限公司(***)，收益率14.25%;以及piramal capital & housing finance limited(有担保)，收益率为11.4%。”bondsindi*****. 的创始人安吉特•古普塔表示。
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不只是公司债券，国家债券也表现良好。古普塔补充称:“10年期国债的回报率约为7%至8%，与g -sec相比相当不错。”
虽然很容易受到高利率的影响，但要注意的是，这种工具伴随着较高的信用风险。因此，在投资企业金融产品和债券时，必须检查发行人的信用质量，并在至少4至5家发行人之间统一分散投资。“永远不要把你所有的钱都投到单一发行人或单一行业公司的债券或fd上。在当前的宏观经济背景下，人们应该只投资评级最高的债券或fds，即使这意味着牺牲一些回报。”agarwala说。
此外，还有其他有保障的选择，如印度央行的浮动利率储蓄债券，其回报不随利率变动而变化;它们是由印度政府发行的。在这里，投资者可以购买2023年浮动利率储蓄债券，利率为7.15%，比国民储蓄券提供的利率高35个基点，而且没有投资上限。但是，这些债券有7年的锁定期，利率每季度提前公布。
对于老年人，有更多的选择，如提供7.6%的老年人储蓄计划(scss)和pradhan mantri vaya vandana yojana (pmvvy)，一个 的退休计划。pmvvy以7.4%的保证率支付养老金。该计划的固定期限为10年。一个人可以在该保险中投资150万卢比，每月可获得9250卢比的养老金。
自2020年4月触底(4%)以来，回购利率已大幅上升。通过谨慎地分散固定收益投资组合，你可以获得更高的回报。但永远记住，高回报伴随着高风险。
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